국민연금 받는 부모님, 기초연금은 얼마나 깎일까?

통장 금액이 달랐습니다.

기초연금은 34만원대라고 들었는데, 부모님 통장에는 더 적게 들어왔습니다. 국민연금을 받는 분이라면 충분히 생길 수 있는 일입니다. 원인은 대부분 ’국민연금 연계감액’에 있습니다. 아래 순서를 따라가면 부모님 금액을 직접 가늠해 보실 수 있습니다. 기초연금 수급 자격

국민연금이 얼마를 넘으면 기초연금이 줄어드나요?

국민연금이 월 524,550원 이하라면 기초연금은 줄지 않습니다. 2026년 기준연금액 349,700원의 150%가 이 금액입니다. 이 선을 넘을 때만 감액 계산이 시작됩니다. 금액은 보건복지부 고시 기준입니다.

보건복지부 기초연금 안내는 국민연금 급여액이 기준연금액의 150% 이하인 수급자에게 기준연금액 전액을 지급한다고 밝히고 있습니다.

이 숫자들은 매년 1월에 바뀝니다. 전년도 소비자물가 상승률을 반영하기 때문입니다. 작년 기준으로 계산하면 몇천 원씩 어긋납니다.

2026년 계산에 쓰는 기준값은 아래와 같습니다.

그런데 524,550원을 넘었다고 크게 깎이지는 않습니다. 계산식이 하나가 아니기 때문입니다.

감액 계산식은 왜 두 개를 비교하나요?

국민연금공단은 산식 두 개를 모두 계산해 더 큰 금액을 드립니다. 산식①은 A급여액을, 산식②는 국민연금 총액을 봅니다. 어느 쪽이든 결과는 기준연금액의 50% 밑으로 내려가지 않습니다. 근거는 국가법령정보센터에 공개된 기초연금법입니다.

기초연금법 제5조는 국민연금 수급권자의 기초연금액을 기준연금액과 A급여액, 부가연금액을 바탕으로 산정하도록 정하고 있습니다.

산식①: A급여액을 기준으로

기초연금 = 기준연금액 - (A급여액 × 2/3) + 부가연금액

A급여액 3만원마다 기초연금이 2만원씩 줄어드는 구조입니다. 계산 결과가 기준연금액을 넘으면 349,700원에서 멈춥니다.

산식②: 국민연금 총액을 기준으로

기초연금 = 기준연금액 × 250% - 국민연금 월액

2026년이라면 874,250원에서 국민연금 월액을 빼면 됩니다. 150% 선을 막 넘은 분이 갑자기 손해 보지 않도록 둔 장치입니다.

A급여액은 정확히 무엇인가요?

A급여액은 국민연금 중 ‘소득재분배(형편이 다른 가입자끼리 나누는 몫)’ 부분입니다. 가입자 전체 평균소득을 기준으로 계산됩니다. 가입 기간이 길수록 이 몫도 커집니다.

같은 국민연금 80만원이어도 A급여액은 사람마다 다릅니다. 그래서 이웃과 금액이 다른 것이 정상입니다.

숫자만 보면 어렵습니다. 실제 금액을 넣으면 훨씬 쉬워집니다.

내 국민연금 액수라면 기초연금은 얼마일까요?

국민연금 80만원, A급여액 30만원인 단독 수급자는 324,550원을 받습니다. 기준연금액보다 25,150원 적은 금액입니다. 아래 표의 A급여액은 이해를 돕는 예시입니다. 실제 값은 국민연금공단에서 확인해야 합니다.

표에서 눈여겨볼 세 줄

• 60만원 줄: 150% 선을 넘었는데도 전액입니다. 산식①이 기준연금액을 넘어 상한에서 멈췄습니다.
• 80만원 줄: 줄어든 폭은 약 7%입니다. 걱정만큼 크지 않은 경우가 많습니다.
• 130만원 줄: 계산상 124,550원이지만 최저선 174,850원이 적용됩니다.

원 단위 처리 방식에 따라 실제 지급액은 수십 원 다를 수 있습니다.

문제는 그다음입니다. 두 분이 함께 받으시면 계산이 한 단계 더 붙습니다.

부부가 함께 받으면 한 번 더 줄어드나요?

네. 부부가 모두 기초연금을 받으면 각자 금액에서 20%씩 줄어듭니다. 이를 ’부부감액’이라 부릅니다. 국민연금 연계감액을 먼저 계산한 뒤 적용합니다. 연계감액이 없는 부부라면 1인 279,760원, 합계 559,520원입니다.

남편만 국민연금 80만원(A급여액 30만원)을 받는 경우를 보겠습니다.

두 분 합계는 월 539,400원입니다. 한 분만 국민연금을 받아도 부부감액은 두 분 모두에게 적용됩니다. 기초연금 부부감액

여기까지가 국민연금과 부부 조건입니다. 그런데 소득이 기준선에 가까운 분은 한 단계가 더 남아 있습니다.

소득이 기준선에 가까우면 왜 또 줄어드나요?

소득인정액과 기초연금을 더한 값이 선정기준액을 넘으면, 넘는 만큼 줄여 지급합니다. 이를 ’소득역전방지 감액’이라 합니다. 2026년 선정기준액은 단독 247만원, 부부 395만2천원입니다. 받는 분이 못 받는 분보다 소득이 많아지는 일을 막는 장치입니다.

소득인정액은 월 소득평가액에 재산을 소득으로 환산한 금액을 더한 값입니다. 예를 들어 보겠습니다.

• 단독 가구, 소득인정액 월 230만원
• 230만원 + 349,700원 = 2,649,700원
• 선정기준액 247만원을 179,700원 초과
• 지급되는 기초연금은 170,000원

이 감액 뒤에도 기준연금액의 10%(34,970원)는 지급됩니다. 세 가지 감액은 연계감액, 부부감액, 소득역전방지 순서로 적용됩니다. 기초연금 소득인정액 계산

그렇다면 감액을 피하려 국민연금을 줄이는 쪽이 나을까요? 숫자로 확인해 보겠습니다.

감액이 아까워 국민연금을 덜 받으면 이득일까요?

아닙니다. 국민연금이 늘어 기초연금이 줄어도, 두 연금의 합계가 줄어드는 구간은 없습니다. 산식① 구간에서는 국민연금 증가분보다 기초연금 감소분이 작습니다. 산식② 구간에서는 합계가 월 874,250원으로 같습니다.

위 표의 단독 수급자 합계를 비교하면 분명해집니다.

국민연금은 평생 받는 연금입니다. 매년 물가 변동률만큼 금액도 조정됩니다. 기초연금 몇만 원 때문에 국민연금 수령을 미루거나 포기할 이유는 없습니다.

부모님이 추가납부를 고민 중이시라면 이 표를 함께 보시길 권합니다. 마지막으로 부모님 숫자를 실제로 확인하는 순서입니다.

부모님 A급여액은 어디서 확인하고, 신청은 언제 하나요?

A급여액은 국민연금공단 고객센터(국번 없이 1355)나 가까운 지사에서 확인할 수 있습니다. 예상 지급액은 복지로 모의계산으로 미리 볼 수 있습니다. 신청은 만 65세 생일이 속한 달의 1개월 전부터 가능합니다.

단계 1: 국민연금 월액과 A급여액 확인

부모님 국민연금 지급 통지서나 통장 입금액으로 월액을 확인합니다. A급여액은 공단에 문의해야 정확합니다. 본인 동의가 있으면 자녀가 대신 문의할 수 있습니다.

단계 2: 예상 금액 계산

위 산식 두 개에 숫자를 넣어 보세요. 더 큰 쪽이 예상액입니다. 부부라면 20%를 한 번 더 뺍니다.

단계 3: 신청 창구 선택

주소지 행정복지센터, 국민연금공단 지사, 복지로 온라인 중 편한 곳을 고르시면 됩니다. 제도 안내는 기초연금 누리집에 정리돼 있습니다. 전화 상담은 보건복지상담센터 129번입니다.

단계 4: 결정 통지서 금액 대조

통지서 금액이 예상과 크게 다르면 산정 내역을 요청하세요. 결과에 동의하기 어렵다면 이의신청 절차가 마련돼 있습니다.

이 글은 보건복지부, 국민연금공단, 국가법령정보센터의 공개 자료를 기반으로 정리되었습니다. 개인별 지급액은 공단 산정 결과가 최종 기준입니다.